복리 VS 단리: 예금 이자에 대한 비교 분석

 

최근 예금을 몇 개 새로 들어야 해서 이리저리 찾아보다가, 어렴풋이 알고 있던 복리와 단리 개념에 대해 정확하게 파악하고 싶어 졌습니다. 이자에 이자가 붙는 복리 형식이 돈이 불어나는 속도가 빠르다는 건 알고 있었지만, 그에 대한 명확한 개념이 서 있지 않아 겸사겸사 포스팅으로도 공유를 해볼까 합니다.

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복리 vs 단리 차이가 대체 뭔데?

돈을 투자하기 위해 가장 중요한 결정 중 하나는 단리 또는 복리 형식을 선택할지 여부입니다. 둘 다 고유한 장단점이 있으며 둘 사이의 선택은 개인의 재정적 목표와 우선순위에 따라 다릅니다. 이 포스팅에서는 단리이자와 복리의 차이점과 장단점을 알아보고자 합니다. 각기 다른 이자 방식을 비교해 보면 개인의 특정 재정 상황에 가장 적합한 선택을 결정하는 데에도 도움이 될 겁니다.

 

단리(Simple Interest)의 기본 개념

단리는 원금에만 이자가 쌓이는 방식입니다. 예를 들어, 개인이 연간 5%의 단순 이율로 100만 원을 예금하면 1년 동안 5 만 원의 이자를 받게 됩니다. 벌어들인 이자는 이자가 붙지 않으며, 예금에 돈을 얼마나 오래 보관하든 상관없이 벌어들인 총이자는 그대로 유지됩니다.

예금에서 단리는 계산 방식이 매우 간단합니다. 단리의 공식은 다음과 같습니다.

 

단리 = (원금 x 이자율 x 시간)

 

복리(Compound Interest)의 기본 개념

복리는 원금과 누적된 이자를 합하여 계산됩니다. 즉, 이자에 이자가 붙습니다. 앞서와 동일하게 개인이 연 5%의 복리 이율로 100만 원을 예금하면 첫해에 5만 원의 이자를 받게 됩니다. 그러나 두 번째 해에 얻은 이자는 105만 원(원금 + 첫 해에 얻은 이자) 전체를 대상으로 계산되어 52,500원의 이자가 됩니다.

복리 형식은 벌어들인 이자 자체에도 이자가 붙기 때문에 단리보다 시간이 지남에 따라 훨씬 더 높은 수익으로 이어질 수 있습니다. 이는 초기에 얻은 이자가 누적되어 나중에 더 많은 혜택을 볼 수 있기 때문입니다.

복리의 공식은 다음과 같습니다.

복리 = 원금 x (1 + 이자율)ⁿ (n=기간)

 

단리와 복리의 비교

단리와 복리 사이에서 결정을 내릴 때는 예치금을 보유할 기간을 고려해야 합니다. 예치금을 단기로 보유할 경우에는 단리가 유리할 수 있습니다. 특히 단리로 계산되는 예금들이 복리보다는 평균적으로 높은 이자율을 제공하기 때문에, 단기간 보유를 고민하고 있다면 당연히 단리가 유리해집니다. 그러나 장기 투자의 경우 복리로 인해 훨씬 ​​더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

 

예를 들어 개인 예금 100만 원을 연 5%의 단리로 5년 동안 보유한다면 25만 원의 이자를 벌 수 있고, 연 5%의 복리 이자율로 5년 동안 동일한 예금을 보유하면 276,280원의 수익을 올릴 수 있습니다.

 

단리 및 복리의 장단점

• 단리
  • 장점
    
    • 이해하고 계산하기 쉬움
    • 단기예금에 적합
  • 단점
    • 복리보다 낮은 수익
    • 이자는 누적되지 않음
• 복리
  • 장점
    • 시간이 지남에 따라 더 높은 수익
    • 이자가 누적되어 나중에 더 많은 이자를 얻음
  • 단점
    • 이해하고 계산하기가 더 복잡함
    • 단기 예금에 적합하지 않음

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결론

결론적으로 단리와 복리에는 각각 장단점이 있습니다. 단리 이자는 예금 이자를 계산하는 가장 간단한 방법이지만 복리 이자는 시간이 지남에 따라 훨씬 더 높은 수익을 가져올 수 있습니다. 둘 사이의 선택은 개인의 재정 목표와 예치 기간에 따라 달라집니다. 가장 간단하게 보자면 단기간 투자를 고민한다면 높은 금리를 제공하는 단리 상품을, 장기간 투자를 원한다면 그보다 낮더라도 복리 상품을 이용하면 됩니다. 다만 해당 상품 간 금리가 많이 차이나는 경우에 복리 상품이 주는 이득이 적어지는 경우도 있으니 잘 계산하셔서 가입하심이 좋겠습니다.